Як я звернувся до ChatGPT по податкову допомогу — і що експерти думають про результати

Несподівані складнощі з податками

Більшість моїх дорослих років я мав доволі просту ситуацію з податками. Найчастіше перевіряв, що суми в моєму W-2 збігаються, і просто проходив питання в податковому сервісі до кінця. Ніяких утриманців, побічних доходів чи власності — все досить стандартно.

Однак минулого року справа трохи ускладнилася. Після кількох років участі у корпоративній програмі покупки акцій зі знижкою, я продав більшість своїх акцій, щоб зібрати гроші на весілля. Тут, зокрема, виникають досить хитрі правила оподаткування, адже при продажу таких акцій потрібно правильно порахувати, скільки прибутку ти отримав, щоб дізнатися, скільки податку на приріст капіталу належить сплатити.

Співпраця з чатботом: ризики та реальність

Отже, я зробив те, що, за даними опитування IPX 1031, нині робить кожен п’ятий платник податків — звернувся до системи штучного інтелекту за допомогою. Звісно, робив це з певною недовірою, адже чув про численні «галюцинації» AI — ситуації, коли чатботи помиляються. До речі, три роки тому я вже випробовував AI з податковими завданнями і бачив, як він не впорався з цим.

Цікаво, що остання версія ChatGPT змогла не лише чітко відповісти на моє перше питання про оподаткування продажу акцій, а й пояснити все зрозумілими пунктами, а також запропонувала поділитися додатковими даними для більш точної оцінки. До речі, я використовував корпоративну версію чатбота, яка не передає мої дані у тренувальні набори OpenAI.

Я навантажив форму 1099 з брокерської фірми, і бот одразу ж повідомив, що отримав усю необхідну інформацію. Суть його відповіді була такою: брокерська компанія надала одну цифру, яку завантажують у податкову систему, але потрібно звернути увагу на інший показник. Для перевірки довелося подивитися свої останні W-2, які містили певний рядок, який багато важить у підрахунках.

Консультація зі спеціалістом

Я вже збирався подавати декларацію, та вирішив показати розмову з чатботом податковому консультанту Міклошу Рінгбауеру, з яким раніше працював над темами податкового законодавства. Він сказав, що по суті я отримав частково правильну, але не повну відповідь. І, що цікаво, той рядок у W-2, який, за словами ChatGPT, не мав великого значення — насправді важливий. Потрібно порівняти дані з брокерської форми, щоб уникнути помилок.

До того ж, у 1099-форми були дані, які могли показувати податкові операції, яких я, насправді, не здійснював — але AI про це мовчав, ймовірно, тому що я не уточнив це питання.

Ризики довіряти AI у складних питаннях

У масштабах загальної податкової декларації моя помилка була незначною, але вона стала гарним прикладом класичної пастки — AI видав упевнені та звучні рекомендації, від яких мені практично захотілося негайно подати документ, не зробивши додаткову перевірку.

Якщо ж ви не експерт, то подібний сценарій може викликати справжні проблеми, переконаний Джей Ті Іган, викладач бухгалтерії в університеті Пердью. Він наводить приклад, коли чатбот давав майже ідеальне за формою, але помилкове пояснення. Ви можете навіть не помітити, що щось не так.

При цьому AI не має мети вводити користувача в оману. За словами Джордана Вілсона, засновника компанії з AI-стратегії Everyday AI, сьогодні більшість моделей відверто повідомляють, якщо їм бракує інформації або якщо питання складне і потребує участі фахівця.

Приємно, що ще на початку моєї розмови ChatGPT повідомив, що у разі складних ситуацій краще звернутися до сертифікованого бухгалтера. Але все одно, з огляду на те, що штучні моделі зазвичай звучать дуже впевнено, не виключено, що користувачі будуть покладатися на них занадто сильно.

Чого варто остерігатися при використанні AI для податків

Особливо обережними слід бути, якщо ви хочете використати AI для оформлення декларації. Якщо помилитися, це може викликати неприємності з податковою службою, а довідка «AI мене спонукав» навряд чи врятує ситуацію, каже Вілсон.

Перед роботою з чатботом зверніть увагу, яку саме модель AI ви використовуєте. Не всі з них однаково сильні — дехто працює швидко, але не глибоко, а для складних тем потрібна модель, яка розкладає задачі по кроках і допомагає розібратися в деталях. До речі, у платних версіях чатботів можна вимкнути використання ваших даних для навчання моделі, а от у безкоштовних це питання слід взяти до уваги.

Ще одне, що варто мати на увазі — інформація у базах, на яких тренують модель, може бути застарілою або неповною. Податки змінюються, а AI не завжди зможе знайти найактуальніші правила.

Навіть якщо відповіді здаються правильними, вони можуть не зовсім підходити до вашої конкретної ситуації. Якщо ви запитаєте про можливість вирахувати кошти на утримання собаки (за прикладом), AI може відповісти «так», хоча реально це можливо лише для спеціальних випадків, наприклад для собак-поводирів.

Отже, чи варто довіряти штучному інтелекту у питаннях, які стосуються ваших грошей і податків? Якщо ви не впевнені у всіх деталях і нюансах, експерти радять звернутися до професіонала.